보험, 뭐부터
확인하면 될까요?

증권은 언제든 다시 받을 수 있습니다. 잃어버려도 계약과 보장에는 아무 영향이 없습니다.

1. ① 보험사 앱·홈페이지가입한 보험사 앱이나 홈페이지에 본인 인증으로 로그인하면 계약 조회 메뉴에서 증권을 보고 내려받을 수 있습니다.
2. ② 보험사 고객센터전화로 요청하면 우편·이메일·문자 등으로 다시 보내 줍니다.
3. ③ 어느 보험사인지 모를 때한국신용정보원 크레딧포유의 보험계약현황에서 모든 보험사 계약을 한 번에 확인한 뒤, 해당 보험사에 요청하세요.

보험금은 가입할 때의 약관으로 정해집니다. 지금 판매 중인 약관이 아니라 내 가입 시기의 약관을 봐야 합니다.

1. ① 가입 때 받은 자료가입하면 약관과 상품설명서를 우편·이메일·모바일 등으로 받습니다. 먼저 이 자료를 찾아보세요.
2. ② 보험사 홈페이지 공시실보험사 홈페이지의 '공시실'(상품공시)에서 상품명과 판매 기간으로 약관을 찾을 수 있습니다. 판매가 끝난 상품도 대부분 함께 올라와 있습니다.
3. ③ 다시 보내 달라고 요청찾기 어렵다면 고객센터에 내 계약의 약관을 다시 보내 달라고 요청하세요.

찾을 때는 증권에 적힌 상품명과 가입일을 옆에 두면 빠릅니다.

보험료를 내는 사람, 보장을 받는 사람, 보험금을 받는 사람의 구분입니다.

1. 계약자보험사와 계약을 맺고 보험료를 내는 사람입니다. 계약을 바꾸거나 해지할 권리도 계약자에게 있습니다.
2. 피보험자보험의 대상이 되는 사람입니다. 이 사람이 아프거나 다치면 보장을 받습니다. 예를 들어 부모가 보험료를 내는 어린이보험은 자녀가 피보험자입니다.
3. 수익자보험금을 받는 사람입니다. 진단·입원 보험금은 보통 피보험자가, 사망보험금은 지정한 사람이나 법정상속인이 받습니다.

보험료를 낸 사람과 보험금을 받는 사람이 다르면 상속세나 증여세 대상이 될 수 있어, 증권에서 명의를 함께 확인해 두는 것이 좋습니다.

보험료가 중간에 다시 계산되는지의 차이입니다.

1. 갱신형10년·20년 등 정해진 주기마다 그때의 나이와 손해율(보험금 지급 실적)로 보험료를 다시 계산합니다. 처음에는 저렴하지만 갱신할 때마다 오를 수 있습니다.
2. 비갱신형정해진 납입 기간 동안 보험료가 같습니다. 대신 처음 보험료는 갱신형보다 높습니다.
3. 내 계약 확인증권의 담보 이름 옆 '갱신형' 표시나 보험기간을 보면 됩니다. 지금 판매되는 실손보험은 모두 갱신형입니다.

큰 병이나 장해가 생기면 남은 보험료를 내지 않아도 보장은 그대로 유지되는 기능입니다.

1. 면제 사유상품마다 다릅니다. 암·뇌졸중·급성심근경색 같은 중대한 질병 진단이나 50% 이상 장해 등이 약관에 정해져 있습니다.
2. 면제되는 것면제 사유가 생긴 뒤 남은 기간의 보험료입니다. 이미 낸 보험료를 돌려주는 것은 아닙니다.
3. 확인 방법증권과 약관의 '보험료 납입면제' 항목에서 사유와 대상 특약을 확인하세요. 특약마다 면제 여부가 다를 수 있습니다.

보험금을 받을 수 있게 된 날부터 3년 안에 청구하면 됩니다.

1. 기준이 되는 날보통 진단·수술·입원처럼 보험금을 받을 사유가 생긴 날부터 셉니다.
2. 지난 진료도 가능3년이 지나지 않았다면 지금이라도 청구할 수 있습니다. 영수증을 잃어버렸다면 병원에서 다시 발급받을 수 있습니다.
3. 3년이 지나면청구권이 소멸해 받을 수 없게 됩니다. 금액이 작아도 미루지 않는 것이 좋습니다.

근거: 상법 제662조(소멸시효)

'실손24'에 참여한 병원·의원·약국이라면 서류 없이 앱에서 청구할 수 있습니다.

1. 청구 방법'실손24' 앱이나 홈페이지에서 본인 인증 → 진료받은 곳 선택 → 청구할 진료 선택 → 보험사로 전송하면 됩니다.
2. 참여하지 않은 곳진료비 영수증과 세부내역서 등을 사진으로 찍어 가입한 보험사 앱으로 청구합니다.
3. 실손이 여러 개라면보험사마다 각각 청구하며, 실제로 낸 병원비 안에서 나눠 보상됩니다.

실손24는 보험개발원이 운영하는 실손보험 청구 전산화 서비스입니다.

서류가 접수되면 원칙적으로 3영업일 안에 지급됩니다.

1. 원칙청구 서류를 접수한 날부터 3영업일 이내에 지급합니다.
2. 조사가 필요할 때손해사정이나 의료자문 등이 필요하면 늦어질 수 있습니다. 이때 보험사는 사유와 지급예정일을 알려야 하고, 지급예정일은 특별한 사유가 없으면 접수 후 30영업일 이내로 정합니다.
3. 기다리기 어렵다면보험사가 추정한 보험금의 50% 안에서 먼저 받는 '가지급'을 요청할 수 있습니다.
4. 늦어지면약관에서 정한 지급 기일을 넘기면 늦어진 기간만큼 이자를 더해 지급합니다.

근거: 생명보험 표준약관(보험금의 지급절차)

청구했다는 이유만으로 보험료가 오르지는 않습니다. 다만 4세대 실손보험은 예외가 있습니다.

1. 일반 보험내가 몇 번 청구했는지로 그 계약의 보험료가 오르지 않습니다.
2. 4세대 실손보험직전 1년간 받은 비급여 보험금에 따라 다음 해 비급여 보험료가 달라집니다. 받은 적이 없으면 할인, 100만 원 미만이면 유지, 100만 원 이상이면 금액에 따라 100~300% 할증됩니다. 급여 진료는 해당하지 않고, 산정특례 대상 중증질환·장기요양 1·2등급 등은 할증에서 제외됩니다.
3. 갱신형 보험갱신할 때 전체 가입자의 손해율 등이 반영돼 오를 수 있습니다. 내 청구와 직접 연결되지는 않습니다.
4. 새로 가입할 때청구 여부보다 진료받은 이력이 '계약 전 알릴 의무' 대상이 되어 가입 심사에 영향을 줄 수 있습니다.

생명·손해보험협회의 '내보험찾아줌'에서 본인 인증 한 번으로 조회할 수 있습니다.

1. 찾을 수 있는 돈찾아가지 않은 만기보험금, 중도보험금, 계약이 해지된 뒤 남은 해지환급금(휴면보험금) 등입니다.
2. 조회와 청구내보험찾아줌에서 조회한 뒤 해당 보험사에 바로 청구할 수 있습니다.
3. 가입 목록 전체가입한 보험 목록은 한국신용정보원 크레딧포유에서 확인합니다.

거절 이유를 서면으로 받아 두고, 동의하기 어렵다면 금융감독원에 도움을 청할 수 있습니다.

1. ① 사유 확인보험사에 지급 거절·감액 사유와 근거가 된 약관 조항을 서면으로 달라고 요청하세요.
2. ② 보험사에 다시 검토 요청진단서나 의사 소견서 같은 추가 자료가 있으면 보험사 민원 창구에 다시 검토해 달라고 할 수 있습니다.
3. ③ 금융감독원금융감독원 ☎1332로 상담하거나, 홈페이지에서 민원·분쟁조정을 신청할 수 있습니다. 비용은 들지 않습니다.

자세한 방법은 '보험 챙기기'의 07 지급 이의·민원에도 있습니다.

상황에 따라 세 가지 방법이 있습니다.

1. ① 청약철회보험증권을 받은 날부터 15일, 청약한 날부터 30일 중 먼저 오는 날까지 이유 없이 철회할 수 있습니다. 보험사는 접수일부터 3영업일 안에 낸 보험료를 돌려줍니다. 건강진단을 받은 계약 등 일부는 제외됩니다.
2. ② 계약 취소약관과 청약서 부본을 받지 못했거나, 중요한 내용을 설명받지 못했거나, 자필서명을 하지 않았다면 계약이 성립한 날부터 3개월 안에 취소하고 낸 보험료와 이자를 돌려받을 수 있습니다.
3. ③ 위법계약 해지금융소비자보호법을 어기고 맺은 계약은 그 사실을 안 날부터 1년, 계약일부터 5년 안에 해지를 요구할 수 있습니다. 보험사는 10일 안에 수락 여부를 알려야 하고, 해지할 때 수수료나 위약금을 요구할 수 없습니다.

근거: 금융소비자보호법 제46조(청약의 철회)·제47조(위법계약의 해지), 생명보험 표준약관

새 보험 가입이 확정되기 전에 기존 보험을 해지하면 보장이 비는 기간이 생길 수 있습니다.

1. 불리해질 수 있는 점그사이 나이가 늘고 건강 상태가 바뀌어 가입이 거절되거나, 보험료가 오르거나, 보장 내용이 달라질 수 있습니다.
2. 보장이 늦게 시작되는 기간암보험처럼 가입 후 일정 기간(예: 90일) 보장하지 않거나, 1~2년 동안 보험금을 줄여 주는 기간이 새 계약에서 다시 시작될 수 있습니다.
3. 해지환급금기존 보험을 해지하면 낸 보험료보다 적게 돌려받는 경우가 많습니다.
4. 비교 방법두 계약의 보장 내용·보험료·납입 기간·환급금을 나란히 놓고 비교하세요. 보험을 권유하는 사람은 기존 계약과 새 계약의 중요한 차이를 비교해 알려야 합니다(보험업법 제97조).

바로 해지되지는 않습니다. 보험사가 알려 주는 기간 안에 내면 계약은 그대로 유지됩니다.

1. ① 납입 안내 기간보험료가 밀리면 보험사는 14일 이상(보험기간 1년 미만은 7일 이상)의 기간을 정해 납입을 알립니다. 이 기간에 생긴 사고도 보장됩니다.
2. ② 해지그 기간이 끝날 때까지도 내지 않으면 계약이 해지됩니다.
3. ③ 부활해지환급금을 받지 않았다면 해지된 날부터 3년(가입 시기에 따라 2년) 안에 밀린 보험료와 이자를 내고 계약을 되살릴 수 있습니다. 건강 상태를 다시 알리고 심사를 받아야 하며, 해지된 동안 생긴 사고는 보장되지 않습니다.

형편이 어려워질 것 같다면 해지 전에 '보험 챙기기'의 04 보험료 부담에서 유지 방법을 먼저 확인해 보세요.

가입 초기에 해지할수록 돌려받는 돈이 적습니다. 정확한 금액은 해지 전에 미리 조회할 수 있습니다.

1. 조회 방법보험사 앱·홈페이지·고객센터에서 '예상 해지환급금'을 조회합니다. 상품설명서의 해지환급금 예시표로도 대략 알 수 있습니다.
2. 적게 돌려받는 이유낸 보험료에서 그동안의 보장에 쓰인 금액과 계약 체결·관리 비용이 빠지기 때문입니다. 특히 가입 초기에는 낸 보험료보다 훨씬 적거나 없을 수 있습니다.
3. 무·저해지 상품보험료가 저렴한 대신 납입 기간 중 해지하면 환급금이 없거나 적게 설계된 상품도 있습니다. 내 계약이 어떤 종류인지 확인하세요.
4. 해지 대신보장 줄이기(감액)나 보험계약대출로 계약을 유지하는 방법도 비교해 보세요. '보험 챙기기'의 04 보험료 부담에 정리돼 있습니다.

협회 공시실에서 여러 회사의 같은 종류 상품을 한 화면에서 비교할 수 있습니다.

1. 생명보험협회 공시실공시실에서 종신·건강·연금보험 등 생명보험 상품의 보험료와 보장, 해지환급률을 비교합니다.
2. 손해보험협회 공시실공시실에서 실손·자동차·운전자보험 등 손해보험 상품을 비교합니다.
3. 보험다모아온라인으로 가입하는 상품은 '보험다모아'에서 보험사별로 비교합니다.
4. 비교할 때보험료만 보지 말고 보장 범위, 보장하지 않거나 줄여 주는 기간, 납입 기간, 갱신 여부를 함께 보세요.

보험사가 문을 닫아도 예금보험공사가 1인당 보험사별 1억 원까지 보호합니다.

1. 해지환급금해지환급금(또는 만기 보험금)과 기타 지급금을 합해 1억 원까지 보호됩니다.
2. 사고보험금이와 별도로 사고보험금도 1억 원까지 보호됩니다.
3. 보호되지 않는 것변액보험은 최저보증 부분 등 일부만 보호되고, 계약자가 법인인 계약은 보호되지 않습니다.

보호 한도는 2025년 9월부터 1억 원입니다. 자세한 기준은 예금보험공사에서 확인할 수 있습니다.

보험 계약은 설계사 개인이 아니라 보험회사와 맺은 계약이라, 담당자가 바뀌어도 계약과 보장은 그대로입니다.

1. 계약 업무보험금 청구, 주소·연락처 변경, 증권 재발급 등은 보험사 고객센터와 앱에서 언제든 직접 할 수 있습니다.
2. 새 담당자보험사가 새 담당 설계사를 배정해 안내하기도 합니다.
3. 내 계약 확인가입한 보험은 한국신용정보원 크레딧포유의 보험계약현황에서 본인 인증 후 언제든 조회할 수 있습니다.

삼성생명과 전속 계약을 맺은 FC로, 삼성생명 상품을 안내합니다.

전속 설계사는 소속 보험회사의 상품만 판매할 수 있습니다.

생명·손해보험협회가 운영하는 e-클린보험서비스에서 이름과 설계사 고유번호로 조회할 수 있습니다.

1. 조회 방법e-클린보험서비스에 접속해 설계사 조회 메뉴에 이름과 고유번호를 넣습니다.
2. 확인할 수 있는 것소속 회사와 등록 이력 등을 확인할 수 있습니다.
3. 고유번호신의철 FC의 고유번호는 '보험 챙기기'의 10 설계사 확인에 있습니다.

공공 통계와 법령, 공개 자료를 바탕으로 한 일반 정보입니다.

특정 보험상품의 가입 권유나 보장 내용을 의미하지 않습니다. 실제 보장은 가입한 상품의 약관으로 확인하셔야 합니다.